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建行计划9月推75亿元不良ABS

文章来源:必赢56net手机版 | 发表时间:2016-06-20 点击:380

在首批不良信贷资产证券化(下称“不良ABS”)落地后,第二批不良ABS已做出申报。

 

作为六家发行不良ABS的试点银行之一,建设银行(0939.HK)行长王祖继近日在香港透露,该行已经向主管部门申报了发行规模75亿元(人民币,下同)的不良ABS,预计今年9月推出。

 

在中国银行业不良贷款余额和不良率“双升”的背景下,重启不良ABS一直被认为能够帮助银行拓宽处置不良资产的渠道,降低、分散系统性风险。在此之前,中行和招行已经成功发行首批不良ABS产品,规模分别为3亿元和2.3亿元。

 

“推出不良资产证券化,是多一个(不良资产处置)渠道,让投资者发现不良资产的价值,也是拓宽商业银行处理不良资产的渠道。”王祖继表示,中国银行业的不良资产总体处于可控水平,发生系统性风险和区域性风险的概率非常低。虽然不时爆发违约或不良资产,但总体比率非常低,低于一般国际水平。

 

在不良ABS重启之前,内地商业银行不良资产的处置主要依赖于四大资产管理企业(AMC)。王祖继坦言,内地仅四家AMC,总体来说不良资产的处理渠道偏窄,在经济下行期间,银行不良资产的回收率也偏低。随着不良资产的处置量增加,不良资产回收率会进一步下降,因此,建行对于不良资产的处置将考虑多个渠道,包括盘活回收、展期核销等处理方式。他透露,建行已申报的发行计划,涉及不良资产规模约300亿元,回收率定为25%。

 

“大家也正在研究存量资产的情况,来最大优化大家存量资产的结构。”王祖继表示,建行也在从规划存量结构和新增信贷投放方面着手,改善整体客户信贷结构。

 

今年一季度,建行的不良贷款余额约1764亿元,较去年底增加约104亿元;不良贷款率1.63%,比去年底上升0.05个百分点。去年,新暴露的不良资产规模约2000亿元。

 

“去年是(不良资产的)暴露高峰,去年底已经是最高峰了,所以今年新暴露的(不良资产)会减少,也就是新发生的会减少。”王祖继表示,今年新暴露的不良资产规模将低于去年。

 

王祖继坦言,金融业总体具有亲经济周期特质,在经济下行周期,商业银行的资产增长速度放慢、不良资产会增加、利润增长也会较低。当前中国经济面临一些下行压力,但长期仍然向好,从建行的角度来说,面对下行压力,将通过转型来加大对实体经济的支撑力度、提升内部管理,另一方面,通过转型来增强对客户的金融指引,改善整个银行体系的运行效果,向创新型银行和社会型银行转型。

 

对于房地产行业,王祖继指出,建行对该行业的信贷政策一直保持非常审慎,无论房地产开发商身处几线城市;但从客户角度一直在解决刚性需求,因此近几年住房按揭方面快速增长。他强调,建行在发展个人贷款时,保持首付水平在40%以上,存量贷款楼价比为51%。

 

在信贷发展方面,建行董事会近期通过了绿色信贷发展战略议案,王祖继表示,建行看好绿色信贷,从长远来说,绿色信贷一定是最好的资产,但目前在具体客户资产分类等方面还有待进一步细化。

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